提款方法会在生活收入与投资资金之间重新分配风险。少提可以保留投资，但家庭仍要支付必要开支。
先让第一年的条件相同
起始1,000,000，第一年年初先提40,000，再承受假设下跌20%。年底余额为（1,000,000－40,000）×0.8＝768,000，不计税、费用、其他收入或交易成本。
第二年只比较开头提款的决定，没有假设第二年市场回报。所以表格列的是提完当下的余额，不是年底预测；固定购买力开支方案另外假设通胀3%。
方案 A：金额跟着通胀增加
40,000加3%，第二年提41,200，提完立即剩726,800。41,200约为768,000的5.36%；虽然第一年是原始百万的4%，第二年的当前余额比例已经不同。
这方法旨在维持写明开支的购买力，不会固定当前资金的提款比例，也不保证资金够用。真实家庭各项价格变化，也未必等于一个假设通胀率。
方案 B：按当前余额提固定比例
768,000的4%为30,720，提完立即剩737,280。相比第一年，现金收入少9,280，即23.2%，还没考虑通胀；与方案 A 的41,200比，则少10,480。
这不同于第一年提4%，往后只按通胀调整现金金额。房租、照护或医疗费不能跟着跌时，收入减少就很难承受。一个百分比算式，不会认证退休计划可持续。
背景参考：Fidelity: retirement risks, including return sequence (background only)
| 第二年规则 | 年初提款 | 提后即时余额 |
|---|---|---|
| 原金额＋3%通胀 | MYR41,200 | MYR726,800 |
| 当前768,000的4% | MYR30,720 | MYR737,280 |
| 原金额减10% | MYR36,000 | MYR732,000 |
方案 C：明确削减可调整开支
第三个纯示例规则：第二年把原40,000预算减10%至36,000，不加通胀，提完立即剩732,000。这不是经过研究的完整护栏系统，也不是推荐触发门槛。
若第二年必要开支34,000，还剩2,000给可选消费；若必要开支升至38,000，则反而差2,000。同一提款规则，可能适合一个预算，却不适合另一个。
写下开支底线与重检步骤
分开必要开支与确实能推迟的消费，写复盘日期，再考虑通胀持续、健康费用或其他收入停止时怎么应对。不要假设每次下跌都会很快反弹。
现金储备可能补短期缺口，但会被用掉，也必须算在整体资产安排中。卖不同资产还涉及税、交易与配置影响，本例没有纳入。
除了余额，还要看生活是否行得通
表格里留得最多的投资，看起来可能最好，却未必够生活；稳定的现金预算，也可能给已经缩水的资金更大压力。需要时与合格专业人士一起比较两面，而非只选余额最大的一项。
手动表复算三种第二年决定，没有宣称未来成功率。Numbrite 规划工具没有实施动态退休护栏，只应按它标示的固定情景使用。
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把知识用到自己的记录
先比较实际能花多少，再看投资余款。
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把本页内容用到实际决策
以下是独立本机情景，载入或保存不会改变其他 Numbrite 记录；请让输入假设与要测试的案例一致。