有用的复盘会改变下一步行动。余额变高，但生活目标涨得更快，资金缺口仍可能扩大。
先统一日期和范围
选复盘日，列出纳入的资产、债务和开支。短期要用的钱，与长期退休投资分开。比较余额时用同一货币口径，并注明汇率是否解释部分变化。
本例使用假设马币，不用实时汇率。记录到一个市值，不代表全额可以立即拿来花，尤其账户可能有限制或卖出成本。
投入是投入，投资变化是另一栏
假设投资期初400,000，全年外部净投入24,000，没有提款，期末450,000。余差是450,000－400,000－24,000＝26,000，可能包括范围内的市价、再投收入、费用或汇率影响。
这个余差不是时间加权或资金加权回报。算收益率还要看投入时间；两个已纳入范围的账户互转，也不是新增外部投入。若期末余额已含再投股息，不要再加一次。
用实际账单更新目标
假设去年退休开支每年60,000，一律加3%会变61,800，但这次按分类与实际账单重做后是62,000。应选一个一致的更新金额；若62,000已经反映现价，就别再加一次3%。
按纯假设起始提款比例3.5%，旧60,000对应资金1,714,285.71，新62,000对应1,771,428.57，增加57,142.86。这个比例没有认证安全，也没有评估个人是否足够。
背景参考：Investor.gov: retirement income and changing investment horizons (US background)
| 复盘项目 | 之前 | 之后 |
|---|---|---|
| 投资余额 | MYR400,000 | MYR450,000 |
| 年度开支假设 | MYR60,000 | MYR62,000 |
| 按3.5%的模型目标 | MYR1,714,285.71 | MYR1,771,428.57 |
| 资金缺口 | MYR1,314,285.71 | MYR1,321,428.57 |
| 达标比例 | 23.33% | 25.40% |
进度比例与资金缺口分开看
按这两组模型目标，期初400,000达标比例为23.33%，期末450,000约25.40%。但绝对缺口却从1,314,285.71扩大到1,321,428.57，因为目标增加比余额增长50,000更多。两句话可以同时成立。
比例上升不保证可以提早退休，剩余时间、未来储蓄、可用储备与提款风险也会影响结果。本例固定提款假设，只为了看清开支改变。
最后写下明年要做的三个决定
复盘可能带来调整月投入、减少真正可选的开销，或重谈退休日期。把金额、日期与核对办法写下来；改变预测回报率，不是增加资金的实际行动。
也记下自己不能控制的假设：通胀、工作延续、未来回报与账户规定。基本情景旁边放一个不利情景。表格消除不了不确定，却能让依赖关系看得见。
保留依据，约定下一次检查
保留注明日期的结单，以及解释分类或目标改变的简短笔记。替换本机记录前先导出备份，敏感文件安全存放。Numbrite 各本机工具的备份分开，没有云端同步，也不是法律记录保管服务。
DividenNote 可记录支持的持仓与股息，现金流工具可整理支出，两者都不会宣布你已财务自由。若重大变化出现，就提早回来重检，不必等到年度日期。
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把知识用到自己的记录
复盘记录时，把投入、已收股息与市场变化分开。
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