依赖继续工作的较小投资目标，仍然依赖工作。应用扣成本后的收入，并准备收入停止时的预算。
先写下半退休的具体样子
本例讨论减少工作，不是完全不依赖劳动。把工时、到手收入、交通、福利和预计能做多久写清楚。45岁能做的工作，70岁未必还能做；Barista FI 这个流行名称，也不保证就业或福利。
虚构家庭全年开支60,000，假设另有扣相关成本后6,000可靠收入，兼职每年净收入24,000。这里没有承诺任何福利、股息或租金。
先算一年到底缺多少钱
需要投资支持的缺口为60,000－6,000－24,000＝每年30,000。用假设起始提款比例3.5%相除，得857,142.86。这个比例只是情景输入，没有证明对这个家庭安全。
不要先扣掉这同一投资组合的股息，再套总回报提款比例，否则部分投资收入会重复计算。本例另有6,000收入，与拿来提款的投资资金分开。
把兼职收入拿掉，再算一次
若兼职停止，缺口变54,000；沿用3.5%假设，模型资金提高到1,542,857.14。如果投资只有857,142.86，提款54,000便相当于起始余额的6.3%。
这是检查依赖关系，不是判断哪个比例一定成功或失败。健康、照顾责任或雇主决定，可能正好在开支增加时令工作收入停止。先写哪些支出能改，以及收入缺口怎样补。
背景参考：Investor.gov: retirement income and changing investment horizons (US background)
| 收入情景 | 年度投资缺口 | 按假设3.5%的资金 |
|---|---|---|
| 工作24,000＋其他6,000 | MYR30,000 | MYR857,142.86 |
| 无工作＋其他6,000 | MYR54,000 | MYR1,542,857.14 |
| 同一857,142.86资金；无工作 | MYR54,000 | 起始提款6.3% |
演练半年没兼职的情况
全年净兼职24,000，若停半年、开支与其他收入不变，便少12,000现金。用另外的储备支付，可以暂时不多从投资提款，却会用掉储备，不是凭空多出来的收入。
不能把12,000另外存着，又把同一笔算进857,142.86投资中；若两个用途都需要，就要分别分配。半年只是演练长度，不是推荐人人都备半年。
比较到手改善，不是招聘广告的收入
若兼职要多付税、交通、器材或托儿费，毛收入会夸大改善。离开全职失去的福利，也可能变成保障或医疗开销。套公式前先列这些成本，实际资格与雇佣规定要另查。
若合约允许，可先记录真实兼职工时与成本，再判断是否可行。本文不是建议人人做两份工，或削减必要保障，而是教怎样衡量预算影响。
目标旁边放一份后备方案
写下低收入预算、什么时候要重检工作安排，以及复盘日期。若唯一后备方法是无论价格都卖风险投资，就如实承认暴露，而不是把较小资金叫作完全财务自由。
可把正常月份与收入中断月份，在现金流工具分别保存为情景。下载表是手动例子，不会导入退休账户、保证工作或估计税款。
下载配套表格
把知识用到自己的记录
比较正常月份与工作收入停止的月份。
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