个人贷款计算器
估算个人贷款的每月分期、总利息与还款总额，并附完整的分期摊还表。
贷款资料
摘要
还款明细表
| 期数 | 还款额 | 本金 | 利息 | 余额 |
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个人贷款计算器如何运作
每月分期由贷款金额、月利率与月数按标准摊还公式算出。前期分期大多是利息，后期大多偿还本金。
常见问题
分期是怎么算的？
根据金额、月利率与月数，用摊还公式计算 —— 先付利息，再还本金。
更短年限更省吗？
是的 —— 月供更高，但总利息大幅减少。
结果仅供一般参考，请以贷方核算为准。
平息还是余额递减：比较实际借款成本
上方还款表采用余额递减计息。下面独立比较同一报价利率在两种算法下的成本，假设手续费在放款时扣除；不是银行报价。
| 计息方式 | 月供 | 还款合计 | 实际到账 | 利息＋手续费 | 有效年利率 |
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怎样看这组数字
本金 RM10,000、三年、4%、不含手续费：平息利息 RM1,200，月供 RM311.11；余额递减月供约 RM295.24。报价百分比相同，不等于借款成本相同。
实际到账＝本金－放款扣费；利息＋手续费＝还款合计－实际到账。有效利率先求出使各期月末还款现值合计等于实际到账的月利率，再按（1＋月利率）^12－1 年化。这是现金流估算，不代表特定司法地区的法定 APR 披露口径；只在显示时取整。
假设固定利率、等额月末还款、没有提前结清。已知前期收费可合并填入手续费；并入贷款的费用、持续保险费、延期付款、逾期费用和提前结清回扣需另建现金流模型。这里的输入不会保存或发送到统计服务。
先核对计息方式
本工具采用余额递减计息，请输入借款本金、余额递减方式的名义年利率及还款期限。每月按剩余本金计息，不包含费用及保险，因此显示总额未必等于银行产品的全部成本。
余额递减与平息的区别
RM50,000 借款、五年期限、7% 年利率，在本余额递减模型中月供为 RM990.06，总利息为 RM9,403.60。相对地，简单的 7% 平息示例按 RM50,000 × 7% × 5 = RM17,500 计算利息，未计费用的月供为 RM1,125。相同的百分比并不代表相同借款成本。
比较贷款报价时看什么
请核对银行列明的利率基础、应付总额、费用及还款表，不要把平息利率直接输入后当成报价月供。公式使用 i = 名义年利率 / 12，N = 年数 × 12，零利率时为本金 / N。上述平息算例仅用于解释区别，上方还款表采用余额递减，独立报价比较区可核对两种计息方式。
计算方法与局限算例于 2026 年 10 月 7 日与本页计算代码核对。