本例两种策略都提早八个月清偿，但雪崩法节省更多利息。每月200必须在家庭预算里有持续来源。
债务不变，只改付款
沿用 Card 余额5,000、APR 18%、最低250；Personal 余额15,000、APR 8%、最低400；Small 余额2,000、利率0%、最低100。基准预算750，每月增加200后，固定预算变950，首月一次性还款仍为零。
这是持续承诺，不是只多付一次200。假设没有新增消费、利率变化、付款费用或漏付。其他条件不变，才能看清额外月现金及两种分配方式的影响。实际结单可能采用不同的逐日计息及最低付款规则。
先找来源，再承诺节省
假设另一份原创家庭预算在日常开销、必须还款及已知年度账单预留后，剩300。分200给还债，就剩100未分配。这只说明算术，不证明100足以承担任何意外；仍须检查家庭短期责任及收入波动。
不要靠另一张卡付杂货来支持额外还款。保险一年付一次，也不能因为本月未到期就从预算消失。只有在不制造新欠款的情况下持续付款，这个每月200情景才有意义。
除了最后一个月，也比总成本
没有额外现金时，两种策略都是34个月，利息3,038.87。每月多200后，都变26个月。雪崩法利息2,144.71，雪球法2,353.85，分别比基准少894.16及685.02。本例雪崩法比雪球法少209.14利息。
同一个清偿月份，不等于相同成本。尾段付款可能不同，最后付款也以实际欠款为限。总付款不能直接用950乘26，必须加总进度表里的真实付款。
| 每月计划 | 清偿时间 | 利息／比基准节省 |
|---|---|---|
| 750基准；两种方法 | 34个月 | MYR3,038.87 / MYR0 |
| 950雪崩法 | 26个月 | MYR2,144.71 / MYR894.16 |
| 950雪球法 | 26个月 | MYR2,353.85 / MYR685.02 |
看看第一笔额外付款去了哪里
首月两条路径都有175利息，因为先计息后付款。雪崩法给 Card 450、Personal 400、Small 100；雪球法则付250、400和300。两者都花950，首月期末总欠款也同为21,225。
第一月总余额相同，但分布不同，后续利息就会改变。雪崩法较早减少18%的本金，雪球法则较早关掉小余额。应查看各笔明细，不能只从总付款猜分配。这是模型运作方式，不是建议忽略合同。
清掉一笔后，保留释放的预算
只要仍有欠款，总预算950就维持不变。一笔所欠低于最低付款或已经结清时，未用金额会在同月计算中转向优先对象，不会假设变成家庭可花的钱。
如果本来就打算关掉第一笔后少还一点，这张进度便不再代表你的计划。应另外写下新预算，并明白26个月的结果依赖原有承诺持续兑现。预测节省以每月实际付款为条件，工具不会替你安排向贷款机构付款。
先跑基准，再跑有资金来源的情景
在工具里先重算无额外付款，再只把额外月还款改200。比较清偿月份、总利息及首月各笔付款。基准与额外还款分别保存；示例记录册包含这两组，以及下一篇使用的奖金情景。
写明200来自哪一项预算，以及什么时候复检。意外开销令它难以维持时，应及时检查输入与责任。较小但持续得起的金额，也可能比把没有资金来源的预测当指令更实用。
JSON 下载是本工具专用的虚构示例记录册。导入前先导出已有本机记录的备份。阅读导入预览，核对工具与条目，只有确实打算替换当前记录册才确认；导入不是合并。另存原有备份。配套 CSV 供手动比较，不是导入文件。下载不会连接账户，也不会在设备之间同步。
下载示例记录册与手动对照表
把知识用到自己的记录
三笔债务不变，比较每月额外零与200。
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