新增资金既改变某类资产金额，也改变分母。投入可以缩小偏离，却不一定完全消除；要达到精确目标，必须重算整个纳入范围。
先定义目标和适用的资金范围
本原创虚构投资组合起始有股票 MYR70,000、债券 MYR30,000，总额 MYR100,000，当前比例为 70% 与 30%。仅为本练习，书面目标设为股票 60%、债券 40%。应急储备、近期目标资金、房产及受限退休余额都不纳入。它与目标分配文章是不同家庭的例子，不是上一篇 MYR50,000 长期投资的下一阶段。
Investor.gov 将再平衡解释为比例偏移后恢复原定配置的方法，其中包括增加资金。它并没有认可本例目标。把算法用于其他情景前，还要确认目标用途、投资期限及可承受亏损是否仍与所考虑的比例相符。公式可以恢复一个选定比例，却不能判断它是否适合某个人，也不能证明组合不会亏损。
背景参考：SEC Investor.gov: Asset Allocation and Diversification (background principles)
用百分点描述比例偏离
起始股票比例是 70%，目标为 60%，所以偏离是正 10 个百分点。如果相对目标比例描述，超出程度是 10 ÷ 60，约 16.67%。两者说的是同一个起点，但度量不同。只写“超标 10%”却不说明算法，会令复盘规则含糊。工作表应同时写明目标与比较单位。
本练习自订检查触发点为任一资产比例偏离目标至少 5 个百分点。这是教学用规则，不是官方门槛或个人建议。起始偏离 10 个百分点，会触发检查。规则要求作出判断，不是自动交易；即将到来的投入或目标变化，都可能影响下一步。本例比较算法期间，所有价格固定不变。
加 MYR10,000 后，先重算总额
假设确有 MYR10,000 新的可投资资金，并全部分给债券。股票仍为 MYR70,000，债券变为 MYR40,000，纳入总额变为 MYR110,000。新的股票比例是 70,000 ÷ 110,000，约 63.64%；债券约 36.36%。如果仍用旧总额 MYR100,000 作分母，得到的比例便不能描述现有组合。
此时股票偏离约正 3.64 个百分点，已在本练习自订检查门槛以内，但仍高于精确的 60% 目标。因此，加 MYR10,000 缩小了偏差，却未完成精确再平衡。算例表并列各阶段，每行使用自己的总额。买入债券敞口仍是一笔交易；使用新增资金只表示这一阶段没有出售原有持仓，不代表执行一定免费。
比较内部转移和只靠新增投入两条路
在新总额 MYR110,000 下，精确的 60/40 金额应为 MYR66,000 与 MYR44,000。从股票的 MYR70,000 转 MYR4,000 到债券的 MYR40,000，就得到这两个数。在模型中，这是范围内的转移，总额仍为 MYR110,000。本例假设持仓可以任意细分，并排除费用与税项；真实卖出净款和买入成本还要另行核实。
另一条路是回到起始股票 MYR70,000、债券 MYR30,000，并且不作出售。解方程 70,000 ÷ (100,000 + x)＝0.60，可得全部新增债券资金 x＝MYR16,666.666……，按分币约为 MYR16,666.67。如果已经投入 MYR10,000，在同样固定价格假设下，还需约 MYR6,666.67。金额四舍五入后只是约 60/40，并非无限精度的数学相等。这是 MYR4,000 转移方案的替代路径，不是转移后再追加的一步。
| 阶段及纳入总额（MYR） | 股票：MYR／比例 | 债券：MYR／比例 |
|---|---|---|
| 起点；总额 100,000 | 70,000 / 70% | 30,000 / 30% |
| 债券新增 10,000；总额 110,000 | 70,000 / 63.64% | 40,000 / 36.36% |
| 再内部转移 4,000；总额 110,000 | 66,000 / 60% | 44,000 / 40% |
| 从起点选另一方案：只新增 16,666.67；总额 116,666.67 | 70,000／约 60% | 46,666.67／约 40% |
算完以后，还要检查成本和可用性
Fidelity 讨论了用新增投入再平衡，以及考虑交易成本和税务影响。其美国账户例子不能确立马来西亚家庭的处理方式。本例只为计算而排除费用与税项；不出售的方案，不代表买入没有税、交易费、买卖差价或换汇成本。若费用消耗了部分投入，应按真正买入的净额重算。
先确认拟用资金在预留近期目标和应急储备后确实可用，并统一持仓的估值日期与货币。不要假设 EPF 余额能够提款或改派用途。也要检查债券持仓的内容：债券基金可能亏损，并不是现金。市价一旦改变，MYR4,000 与 MYR16,666.67 便不能自动继续适用。应重新估值两边，不能因为上一次工作表刚好平衡，就重复旧订单。
背景参考：Fidelity: Rebalancing your investments (background; US tax examples are not Malaysian rules)
背景参考：SEC Investor.gov: Bond Funds and Income Funds (risk background)
记录决定，也分清工具做得到什么
记录估值日期、纳入的持仓、当前比例、自订目标、触发条件及拟采取的处理。真实投入后，要对齐实际买入金额和结果比例。纳入范围内两个持仓之间的转移，不是新增储蓄。尚未投资的余额也要明确如何处理；不能因为以后打算买债券，就悄悄把它当作债券。
DividenNote 记录股票及相关股息资料，不会自动分配资产类别或目标、计算这份两类资产工作表，也不会执行再平衡。这些计算应使用独立手动工作表。其 CSV 不是导入文件，没有账户连接，也不会与 DividenNote 同步。计算与股票记录都注明日期，下一次复盘才分得清新增投入、范围内卖出再买入，以及市场价格变化。
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